Интернет-портал www.banki.ru Барсуков Дмитрий – Коммерческий директор Компании BSS
Каковы самые актуальные тенденции на рынке дистанционного банкинга? Какие новые услуги внедряет для своих клиентов крупнейший на российском рынке производитель удаленных каналов банковского обслуживания? На эти и другие вопросы в интервью Банки.ру ответил коммерческий директор компании “Банк Софт Системс” (BSS) Дмитрий БАРСУКОВ.
— Дмитрий, компания BSS свыше 15 лет разрабатывает системы дистанционного банковского обслуживания. Каковы сейчас актуальные тенденции в этом сегменте?
— Едва ли не ключевой тенденцией последних 2—3 лет является рост интереса к системам дистанционного обслуживания физических лиц. Если говорить о сегменте для юридических лиц, то в целом он “укомплектован” — есть стандартный пакет сервисов, предусмотренный нашей системой. Есть, впрочем, иногда нестандартные заказы, связанные в основном с “зарплатными” проектами или иными специфическими требованиями банка. Также в последнее время огромный интерес вызывают сервисы по обслуживанию корпоративных клиентов в рамках единого холдинга. Что же касается ДБО для юрлиц, то устойчиво развивается тенденция перехода с классического, “толстого” “Банк-клиента”, на интернет-банк.
— Все же до сих пор число ДБО для юридических лиц в банках существенно выше. Почему, на Ваш взгляд, системы для физических лиц не получили такого же масштабного распространения?
— Внедрять систему для физических лиц в банке на порядок сложнее. Пакет для корпоративных клиентов — это коробочное решение, интегрировать которое в АБС можно практически за полдня, так как все связки отлажены и проверены. С решениями для частных лиц дело обстоит сложнее. Как правило, для реализации полноценных сервисов ДБО необходим интеграционный проект, требующий организации взаимодействия системы ДБО с АБС, процессингом, скорингом, CRM-системой, внешними платежными системами и т.п.
У VIP-клиентов, как правило, свои требования к индивидуальному дизайну системы. Также зачастую банку при внедрении систем для физических лиц приходится разрабатывать с нуля или менять свои внутренние регламенты, поэтому длятся такие проекты до запуска в массовую промышленную эксплуатацию, как правило, от пары месяцев до полугода. Отметим, что у многих наших клиентов эти процессы уже завершились или близки к завершению, поэтому банков, предлагающих ДБО для физлиц, в ближайшее время станет больше. По “физикам” у нас сейчас порядка 100 клиентов, из которых около 20—30 находятся на этапе запуска системы в промышленную эксплуатацию.
Отдельно хотелось бы отметить слабое продвижение услуг ДБО для физических лиц в самих банках. Единицы банков проводят активные рекламные кампании.
— Сколько на сегодняшний день Вами продано клиентских лицензий?
— Сейчас нами продано примерно 800—900 тысяч клиентских мест для физических лиц. Год назад эта цифра была в два раза меньше. В среднем, объем продаж решений в этом сегменте растет ежегодно на 80—100%, и можно с уверенностью говорить, что в ближайшие годы рост продолжится. Мы рассчитываем, что к 2012 году клиентских мест, работающих на наших системах, будет порядка 4—5 миллионов.
— Какого рода доработки в сфере ДБО наиболее востребованы банками?
— Доработки чаще всего связаны не с функциональностью, которая учтена в наших решениях по максимуму и постоянно развивается, а, к примеру, с повышенными требованиями к безопасности, интеграционными моментами, потребностями в уникальном дизайне. Банки хотят иметь, как правило, индивидуальное, но при этом промышленное решение, т.е. надежное, масштабируемое, настраиваемое в соответствии с требованиями банка.
— Какие меры BSS рекомендует для обеспечения безопасности пользователей ДБО?
— Мы предоставляем нашим клиентам и развернутые рекомендации, и комплекс решений по обеспечению информационной безопасности — как со стороны банка, так и со стороны пользователей систем ДБО. Около года назад мы разработали большой пакет предложений и рекомендаций по информационной безопасности для наших систем. Он был разослан в виде коммерческого предложения примерно в 1 600 банков и филиалов, но воспользовалось им лишь около 20% получателей. Большинство банков, к сожалению, выкинуло его в корзину. В пакете содержались токены, оповещение по SMS и e-mail о входе-выходе в систему и смене пароля, дополнительная авторизация по SMS, подписание документов сеансовыми ключами и т. д. Были рекомендации по правильным схемам работы для клиентов с использованием визирующих подписей, IP-фильтрации, рекомендации по использованию антивирусов и др. При полном соблюдении этого комплекса мер риск допустить мошеннические действия на клиентской стороне сводится к нулю.
К сожалению, наш анализ, проведенный 2-3 месяца назад, показал, что “зона риска” пока осталась на уровне 50—70%, хотя сейчас и стало заметно увеличение интереса к обеспечению информационной безопасности, что мы видим по докупкам соответствующих систем. Отдельно хочу отметить, что, как разработчики, мы стараемся предложить все возможные меры для защиты наших клиентов. Например, сейчас у нас завершается разработка подсистемы “FRAUD-Анализ” для юридических лиц, которую мы планируем анонсировать в сентябре этого года.
— Какова Ваша клиентская база сейчас, основные игроки в ней?
— Наши клиенты – это, прежде всего, крупнейшие банки из списка топ-100, их уже более 50%. Мы также активно работаем над расширением доли рынка в сегменте топ-300. В сегменте банков со 100-процентным участием нерезидентов BSS занимает порядка 55% рынка по данным на август 2010 года. Среди крупнейших наших клиентов — Сбербанк России, Внешторгбанк, Газпромбанк. Из крупных клиентов, эксплуатирующих системы для физических лиц, могу назвать ЮниКредит Банк и “Санкт-Петербург”, МБРР, Сведбанк, крупные региональные банки СКБ-Банк и “Урал ФД” и др. Кстати, многие банки самостоятельно доработали дизайн интерфейсов наших систем для частных клиентов — например, “ЮниКредиту” это сделала студия Артемия Лебедева. В работе также находятся проекты по запуску интернет-банка для физических лиц в НБ “Траст”, “Юниаструме” и других.
— Вы упомянули Сбербанк. Какие сервисы Вы ему поставляете?
— В Сбербанке сейчас идет масштабная работа по внедрению ДБО для малого и среднего бизнеса. Сейчас он уже запущен в промышленную эксплуатацию под брендом “Сбербанк БизнесОнЛ@йн”. Проект сделан на базе нашей новой платформы для развития фронт-офиса банка — “CORREQTS”. Недавно запущен специализированный сайт этого продукта — www.correqts.ru.
— Какие сервисы ДБО банки сегодня развивают наиболее активно?
— До кризиса банки активно развивали кредитование, во время кризиса — вклады. А сейчас наибольший интерес вызывают сервисы оплаты услуг. Мы к этому готовы — даже в нашей стандартной коробочной версии изначально присутствует возможность интеграции с внешними платежными системами. Мы планируем активно развивать информационно-платежные сервисы в наших системах и дальше.
— Как именно?
— Информационно-платежные сервисы нужно сделать действительно удобными и функциональными для клиентов банка. Например, известно, что связок с внешними платежными системами не хватает, чтобы покрыть потребности всего населения в платежных услугах, потребности маленьких городов. К тому же и многие государственные услуги созрели для того, чтобы оплачивать их через Интернет. К примеру, транспортный налог, штрафы, оплата образовательных услуг, услуг госучреждений и т.п.
В начале года стартовал наш новый проект — информационно-платежный сервис “Единая Точка Контакта”, который должен решить одну большую задачу — предоставить всем клиентам банков возможность оплатить любые счета, товары и услуги. Мы хотим сделать так, чтобы на одной странице клиент смог оплатить любые свои счета — коммерческие, государственные, муниципальные, — и для этого не требовалось бы совершать каких-либо сложных действий. Этот проект запускается в коммерческую эксплуатацию осенью текущего года. Оплатить все услуги, доступные клиентам тех банков, которые подключатся к “ЕТК”, можно будет через систему интернет-банкинга с компьютера, мобильного телефона, iPhone, а также через терминалы самообслуживания и кассы банка.
Кстати, отмечу, что ДБО для “физиков” не так активно развивается еще и потому, что во многих банках системы пластиковых карт и АБС не имеют онлайн-стыковки, и тут решения BSS в области системной интеграции могли бы помочь. Вот и получается, что частным клиентам зачастую просто нечего оплачивать через интернет-банк. И в этом вопросе сервисы “ЕТК” существенно расширяют функционал.
— Как в последнее время развивается Ваша система, какие нововведения появились?
— Активно. Появилась опция регистрации чужих банковских карт и оплаты услуг по ним, добавилась возможность осуществлять денежные переводы из интернет-банка через популярные системы денежных переводов, внедрена услуга выпуска виртуальных карт.
— Кстати, об услугах. Почему в интернет-банках, с которыми уже работают конечные пользователи, нет таких простейших услуг, как, к примеру, возможность оформить перевыпуск карты?
— Такая возможность в нашей системе для физлиц “ДБО BS-Сlient. Частный Клиент” предусмотрена, так что тут проблемы не на нашей стороне. Система интернет-банкинга — это же обычный интернет-сайт, если вдуматься, на котором Вы совершаете операции по защищенному соединению.
— С каким настроением сегодня к Вам приходят заказчики, какую цель перед собой ставят? Много ли среди них желающих внедрить систему ДБО только “для галочки”?
— Есть и такие, но их немного. Наиболее распространенная задача, которую ставят перед собой кредитные организации, внедряя ДБО для физлиц, — это перевод, по крайней мере, 50% своей клиентской базы на удаленное обслуживание.
— Насколько сегодня популярны собственные разработки у банков? Есть ли шанс, что когда-нибудь сторонние разработчики останутся без работы? Появятся ли новые иностранные игроки на рынке ДБО?
— Я в этом сильно сомневаюсь, так как новые массовые проекты на собственных системах ДБО в банках сейчас практически не стартуют. Остались лишь те, что сложились исторически, и в основном это системы для физических лиц, те, у кого есть большие подразделения по работе в этом направлении. Довольно много банков за последний год-полтора приняли решение о замене собственных систем ДБО.
Возможно, на рынок будут приходить западные компании. Сейчас в России, насколько я знаю, работает лишь одна такая организация, и развитие у нее здесь происходит довольно медленно. По моей информации, она развивается на инвестиционной основе. Кризис затормозил приход к нам иностранцев, да и сам рынок, видимо, пока не столь интересен как с ценовой точки зрения, так и с точки зрения сильной конкуренции со стороны российских игроков.
— Как в программном смысле эволюционировала основная платформа, которую Вы поставляете?
— Первая версия BS-Client v. 2 была написана в середине 90-х гг. на языке Pascal с использованием Turbo Vision. Работала она еще под MS DOS. Система имела успех, потому что была, по сути, конструктором: банк мог под себя настраивать отдельные ее части: документы, связки и др. Не поверите, но в некоторых банках до сих пор она работает.
Наша текущая и пока основная версия продукта для юридических лиц — “ДБО BS-Client” v. 3, разработка которой началась в конце 90-х гг. Это была первая система в России, которая включала в себя три основных канала доступа: интернет-клиент, банк-клиент и телефон-клиент. Неуспешной она быть тогда не могла!
Эту программу мы начали активно распространять в 2000 году и довольно быстро захватили большую часть рынка, а с 2003 года приступили к разработке системы на принципиально новой платформе. В промышленную эксплуатацию она вышла более года назад под брендом “CORREQTS”. Мы позиционируем этот продукт не как систему ДБО, а как платформу для полноценной фронт-офисной системы банка, в перспективе включающую в себя все каналы: и канал самообслуживания, и отделения, и филиалы. Словом, все точки контакта с конечным потребителем. Сейчас ее уже выбрали три банка из российских топ-5.
— В нашей рубрике “Гуру о технологиях” профессионалы часто сетуют, что в системах ДБО для частных клиентов нет инвестиционного блока. Вы не можете предложить банкам соответствующий сервис или проблема снова в интеграции внутри кредитных организаций?
— Теперь есть, что ответить тем, кто сетует. В последнюю версию “ДБО BS-Client. Частный Клиент” v. 2.2 включена подсистема “Брокер-Клиент”, которая позволяет работать с инвестиционными продуктами. Выпуск этой подсистемы открывает для нас новый рынок, т.к. с инвестициями работают не только банки, но и компании. По нашим оценкам, новый сегмент насчитывает порядка 600—700 компаний.
— Почему дистанционное обслуживание в целом развивается в России так медленно?
— Этот вопрос я слышу последние лет пять. На самом деле, нет рывков, но я бы сказал, что рынок ДБО развивается “по плану”: устойчиво, хотя и без заметных скачков.
Беседовала Екатерина СУВОРОВА, Banki.ru
